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极目时评|2.5亿存款不翼而飞,不能只是花钱买了个教训

骑士大人 壹小拾 2022-03-19 18:58:22 202 0

极目新闻评论员 徐汉雄

近期,工行南宁分行储户“2.5亿存款‘不翼而飞’”一事登上新闻热搜,并引起持续热议。3月18日,工行南宁分行对此回应称,受害人为获非法高息致资金损失,梁某系个人犯罪行为,将依法处理。(据3月19日极目新闻)

这事说复杂也不复杂,就是储户通过熟人介绍,为高额利息所惑,轻信熟人关系,在工行南宁分行个人金融业务部原总经理梁某的一手操纵下,办理了高息大额存单业务,结果损失惨重。此案中有涉及多人的存单款约2.53亿元被转至梁某的账下,除去案发前已返还部分款项,案发后仍有约1.2亿元未归还。

事件讨论至今,议论的焦点便是:梁某的犯罪行为究竟是“盗窃”还是“职务侵占”?如果是“盗窃”,就属于梁某的个人犯罪行为,如果是“职务侵占”,则银行也有一定的责任。一审判决书指出,梁某的行为符合盗窃罪的犯罪构成要件,依法应当以盗窃罪定罪处罚。

该事件中的多名受害人则认为,因为在工行的办公场所,又因为梁某的职位身份,他们觉得可信才办理大额存单,但存款被梁某利用职权私自转走,银行也难辞其咎。

对此,相关金融业内人士与法律专家的看法都不一,不管最后法院如何判决,此案也足让人警醒。类似的储户把钱存到银行,然后被银行“内鬼”做了手脚的闹心事多有报道。银行有没有责任,肯定有管理之责。因为涉及储户的存取款都是有严格规范的,如果银行办理业务时没有按规定行事,或者在程序上有漏洞,让“内鬼”钻了空子,银行就不能把责任撇得一干二净。

此案中,受害储户表示,他们通过转账的方式办理大额存单后,存单里的钱基本都是当天被直接转至梁某安排的账户。储户质疑,大额存单里的钱转到他人账户有着种种限制,梁某难以单独实现所谓的盗窃行为。

但此案中,储户的操作也是让人迷惑。根据报道,梁某以给贷款企业做存款贡献的高收益业务为幌子揽储,除了银行正常的办理流程及规定外,梁某还提出四点要求,其中有两条:一是大额存单的密码必须设置成企业方指定的密码;二是将存单封存后,客户要将身份证交给他或企业方代表去核实客户身份。

漏洞就在这个奇怪的办理要求中,储户要设置指定的密码,还要交出身份证原件,这就是不合常理之处。所谓反常之处必有蹊跷,面对不同寻常的业务流程,就应该警惕其中“有诈”。正是这个规定,给了梁某以可乘之机。办理过程中,所谓的企业方代表系梁某下属,由其要求被害人设置指定存单密码,这岂不是无密可保。最终,梁某等使用事先伪造好的大额存单,将真实存单调换。又拿到被害人的身份证原件,使用事先掌握的密码,以代办客户取款的业务,将被害人存单中的钱款取出。

不管此案最终如何落幕,这一点应该是值得引起注意的,就是办理业务应走正规渠道,按正规程序来,切不可私下“暗箱”操作,以为走了捷径,却可能是中了“埋伏”。现实中,轻信熟人关系,认为靠着熟人好办事,这种思想有市场,却也有害。不经正规流程的,往往就没有安全保障,多少骗局就是利用这种心理“杀熟”,不可不防啊。

3月18日凌晨,广西工行宣传微博回应,受害人受非法高息引诱,通过非正规程序操作,导致资金损失。这虽然是为了撇清银行责任,但道理并没有错,足以让人警醒。当然,2.5亿存款不翼而飞,不能只是花钱买了个教训,还要弄个明白,希望相关方面能厘清其中的责任,给受害储户一个说法。

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